EIGENHEIM - JA ODER NEIN?

Wie lohnenswert ist eine Investition gegenüber einer Mietmöglichkeit, sollten die Zinsen plötzlich wieder steigen?

Haben Sie sich ebenfalls mit dem Gedanken auseinandergesetzt in absehbarer Zukunft in ein Eigenheim zu investieren? Dann wird dieser Artikel interessant für Sie sein.

Wie man zurzeit unschwer erkennen kann, wird der Immobilienmarkt von einem Käufermarkt dominiert. Die Nachfrage für Eigenheime ist aufgrund der aktuellen Lage und dem anhaltenden Tiefzinsniveau sehr gross, was offensichtlich zu hohen Preisanstiegen der Liegenschaften geführt hat.

Doch wie lohnenswert ist eine Investition gegenüber einer Mietmöglichkeit, sollten die Zinsen plötzlich wieder steigen?

Zinsrisiko Eigenheim

Die aktuelle Lage spricht nach wie vor für eine Investition in ein Eigenheim. Dies gestützt auf die aktuellen Markterwartungen, bei welchen ein starker Zinsanstieg als momentan unwahrscheinlich gilt. Bis ins Jahr 2026 dürften die langfristigen Zinsen gerade einmal auf 0,3 Prozent ansteigen, auch wenn die Inflationsraten nach oben zeigen. Sollten die Zinsen allerdings entgegen den Erwartungen stärker ansteigen, so gilt es genau zu überprüfen, ob sich eine Investition noch als sinnvoll ereignet.

Wie die nachfolgende Grafik deutlich zeigt, schwindet der Kostenvorteil beim Eigenheim gegenüber einer vergleichbaren Mietwohnung bereits zwischen 1,5 und 2 Prozent (Festhypothek) dahin. Ab einem zweiprozentigen Anstieg stellt sich die Mietwohnung bereits als die bessere der beiden Varianten heraus. Hinzu kommt, dass bei einem Zinsanstieg die Nachfrage aufgrund des schwindenden Kostenvorteils sinkt, was mit großer Wahrscheinlichkeit wiederum zu einer Stagnation oder Senkung der Eigenheimpreise führt.

Mögliche Absicherung dank Langfristhypothek

Aktuell ist die Geldmarkthypothek gemäß den Zinserwartungen die kostengünstigste aller Finanzierungsvarianten. Es gilt allerdings zu berücksichtigen, dass die Mehrkosten langfristiger Hypotheken sehr gering sind. Somit können sich sicherheitsorientierte Hypothekarnehmer zumindest auf der Finanzierungsseite kostengünstig gegen Zinsrisiken absichern. Die nachfolgende Grafik zeigt sehr gut auf wie sich die Gesamtkosten über zehn Jahre kumuliert anhand verschiedener Zinsanstiegsszenarien wiederspiegeln.

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